Faktor.si
SLBS/HR/SREN
Finance

Kakšno obrestno mero ljudje res dobijo

Banke objavijo reprezentativni primer, pogajanja pa se končajo drugje. Tole je pobrano iz mesečnih razprav na r/SlovenijaFIRE, kjer kreditojemalci povedo, kaj jim je banka dejansko ponudila.

3.05 %
Mediana jul 26, n = 5
+0.50 o. t.
Od sep 25
57
Zbranih ponudb v 11 mesecih
182.5 k€
Tipičen kredit, 20 let
Preberite previdno. To niso uradni podatki. Gre za samoporočane ponudbe, ki jih ljudje delijo prostovoljno, zato vzorec ni reprezentativen in mesece z malo opažanji berite previdno.
Poročane obrestne mere in uradno povprečje, po mesecih
1.5 %2.0 %2.5 %3.0 %3.5 %4.0 %sep 25nov 25feb 26apr 26jun 26avg 263.05 %
  • Mediana poročanih (Reddit)
  • Uradno povprečje (Banka Slovenije)
  • Razpon poročanih ponudb

Se forum ujema z uradno statistiko?

Banka Slovenije objavlja povprečne obrestne mere za nova stanovanjska posojila, ki jih banke dejansko sklenejo. To je merilo, ob katero lahko postavimo številke s foruma in preverimo, ali so sploh uporabne.

-0.06 o. t.
Povprečen odmik od uradnega povprečja
2 meseca
Forum je pred uradno objavo
6
Mesecev, ki jih pokrivata oba vira

Odmik je majhen. Poročane številke se v povprečju od uradnega povprečja razlikujejo za 0.06 odstotne točke navzdol, kar pomeni, da forum ni tako pristranski, kot bi pričakovali. Nekaj pristranskosti vseeno je, saj ljudje raje delijo dobre ponudbe kot slabe.

Zakaj je to uporabno. Banka Slovenije objavlja z zamikom, zato njena zadnja številka velja za jun 26, medtem ko forum pokriva že avg 26. Če hočete vedeti, kam gredo mere zdaj, je to edini sproti dostopen kazalnik.
MesecForumBanka SlovenijeRazlika
apr 263.04 %2.98 %+0.06
feb 263.30 %2.89 %+0.41
dec 252.57 %2.86 %-0.29
nov 252.70 %2.84 %-0.14
okt 252.68 %2.82 %-0.14
sep 252.55 %2.83 %-0.28

Uradna vrstica je povprečna obrestna mera za nova stanovanjska posojila s fiksno obrestno mero, vezano za več kot deset let, ker je to najbližje temu, kar ljudje opisujejo v razpravah. Vir: Banka Slovenije, tabela I2_4_3AS.

Po bankah

Mediana vseh ponudb, ki jih je kdo pripisal posamezni banki. Upoštevane so samo banke z vsaj dvema ponudbama. Številke se prekrivajo z različnimi meseci, zato jih ne berite kot današnji cenik.

BankaMediana OMPonudb
LON2.30 %3
INTESA2.70 %9
NLB2.75 %10
UNICREDIT2.83 %4
OTP2.95 %5

Mesec za mesecem

MesecMediana OMRazponEOMOM ponudbEOM ponudb
avg 263.20 %3.20 - 3.20-1 *-
jul 263.05 %2.90 - 3.603.80 %52
jun 263.65 %3.65 - 3.65-1 *-
maj 262.83 %2.75 - 2.913.23 %2 *2
apr 263.04 %2.85 - 3.303.08 %43
mar 263.50 %3.50 - 3.50-1 *-
feb 263.30 %2.70 - 3.402.67 %31
dec 252.57 %1.85 - 3.24-8-
nov 252.70 %2.50 - 2.852.83 %51
okt 252.68 %2.50 - 2.952.85 %83
sep 252.55 %2.00 - 2.962.57 %111

* Premalo ponudb za zanesljivo mediano. Ti meseci so na grafu narisani kot prazna pika in niso povezani s črto. Mediani OM in EOM sta izračunani iz različnih komentarjev, zato ju v mesecu z malo opažanji ne primerjajte med seboj.

Kako to beremo

Nominalna obrestna mera je tista, ki jo banka oglašuje. EOM vključuje še stroške odobritve, cenitev, zavarovanje in vodenje računa, zato je vedno višja. Razlika med njima je pri manjših kreditih večja, ker se fiksni stroški razporedijo na manjšo glavnico.

Razpon pove več kot mediana. Kadar se ponudbe v istem mesecu raztezajo čez pol odstotne točke, to pomeni, da se da izpogajati. Ljudje, ki poročajo najnižje številke, imajo praviloma visok lastni vložek, redne prilive pri isti banki in sklenjeno zavarovanje.

Vzorec je majhen in samoizbran. Kdor dobi dobro ponudbo, jo raje deli. To pomeni, da je prava mediana na trgu verjetno nekaj višja od te tukaj.

Pogosta vprašanja

Zakaj se vaša številka razlikuje od tiste na spletni strani banke?
Banke objavijo reprezentativni primer, ki predpostavlja idealnega komitenta. Tukaj so ponudbe, ki so jih ljudje dejansko dobili, skupaj s tistimi slabšimi.
Ali so to preverjeni podatki?
Ne. Nihče ne preverja, kaj kdo napiše na forumu. Objavljamo mediano in razpon namesto posameznih številk ravno zato, ker posamezen komentar lahko drži ali pa ne.
Kaj vpliva na to, kakšno mero dobim?
Lastni vložek, doba odplačevanja, ali ste komitent banke, ali sklenete življenjsko zavarovanje in ali gre za fiksno ali variabilno mero. Pri variabilni se vaša marža prišteje Euriborju.
Se splača fiksna ali variabilna?
Fiksna zaklene strošek za celotno dobo in stane nekaj več. Variabilna se giblje z Euriborjem, kar je bilo med letoma 2022 in 2024 drago. Odgovor je odvisen od tega, koliko dviga bi vaš proračun prenesel.

Viri

Podatki so agregirani iz javnih razprav na r/SlovenijaFIRE. Besedilo komentarjev ne objavljamo, samo izračunane mediane in števila. Izvorne teme:

Osveženo 2026-09-01. Zbranih 57 ponudb.